משכנתא הפוכה היא הלוואה שניתנת לבעלי נכס מגיל 60 ומעלה ( כיום יש חברות שמציעות מוצר זה גם לגיל 55 ).
בעלי נכס יוכלו לקבל הלוואה משמעותית בסכומים גבוהים ולצרכים מגוונים 

ההלוואה נפרעת בתשלומים חודשיים או בעת מימוש הנכס( מכירה או עיזבון ).

למי זה מתאים 

מתאים למי שההכנסה החודשית – קצבה , פנסיה או כל מקור הכנסה שהוא אינו מספיק וזקוק להכנסה נוספת למחייתו.
מתאים למי שהחליט שרוצה לגייס הון נוסף לעזרה לילדים או לכל מטרה.

מה הסיכון

אי עמידה בתנאי ההלוואה עלולה לגרור איבוד זכויות בנכס.

איך זה עובד בפועל

במשכנתוק אנחנו ממפים יחד איתכם את התמונה המלאה: שווי הדירה, צרכי הנזילות, הכנסות והוצאות ושיקולי משפחה וירושה. 

לאחר מכן:

• מתבצעת בדיקת זכאות והערכת שווי לנכס ע"י שמאי מקרקעין.
• נקבע מסלול קבלת הכסף – סכום חד-פעמי או תשלום חודשי (קצבה).
• נרשמת בטוחה על הדירה (בדומה למשכנתא רגילה).
• לבחירת הלקוח מסלול ההחזר :  תשלום חודשי כולל מלא , חלקי או הלוואת בלון.
• בעת מכירה עתידית/עיזבון פורעים את ההלוואה מהתמורה, והיתרה (אם נשארת) נותרת ליורשים.

חשוב לדעת: תשלומי אחזקה שוטפים (ארנונה, ועד בית, ביטוח מבנה) נשארים באחריות בעלי הדירה.

היתרונות ומה לשים לב

בצד החיובי: כסף פנוי בלי לעבור דירה, תכנון תזרים נוח, וגישה לנזילות בשנים שבהן ההכנסה יציבה או יורדת.
בצד שצריך לשים לב אליו: הריבית מצטברת לאורך השנים ולכן מגדילה את החוב, מה שעלול להקטין את מה שנשאר ליורשים. לכן מומלץ לשתף את בני המשפחה, להבין את המסגרת המקסימלית שאפשר לקבל, ולבחון גם חלופות (למשל השכרת יחידה/מגורים, קווי אשראי אחרים, או מכירה יזומה אם ממילא מתוכננת).

דוגמה קצרה להבנה (ללא ריביות ספציפיות)

בעלת דירה בוחרת לקבל סכום חד-פעמי כדי לשפר איכות חיים ולעמוד בהוצאות בריאות. אין לה תשלום חודשי; החוב צומח בהדרגה בגלל ריבית מצטברת. כעבור שנים, כאשר הדירה תימכר או תועבר ליורשים, פורעים את החוב מהתמורה. אם היורשים מעוניינים לשמור את הדירה, הם יכולים למחזר את ההלוואה או לפרוע אותה ממקורותיהם.

איך זה נעשה אצלנו  במשכנתוק

• מיפוי מלא ומשפחתי: לא מקבלים החלטה בחלל ריק, מזמינים את מי שצריך להיות בתמונה, כדי למנוע אי-הבנות בעתיד.
• סימולציות אמיתיות: כמה כסף אפשר לקבל היום, איך החוב עשוי לגדול לאורך זמן, ומה המשמעות ליורשים.
• בדיקת חלופות: אם קיימת דרך עדינה יותר שמתאימה לכם, נציג אותה ביושר.
• יישום נקי ומעקב: אם בוחרים לצאת לדרך, מטפלים בהערכות, ברישומים ובבירוקרטיה, ומגדירים בדיקת מצב תקופתית.

לפני שסוגרים – בדיקות חובה

• מתווה הכסף: סכום חד-פעמי, קצבה חודשית, או שילוב מה נכון לצורך שלכם.
• עלות מצטברת: להבין בפשטות איך הריבית מגדילה את החוב לאורך שנים.
• השלכות למשפחה: לשתף יורשים מראש, למנוע הפתעות.
• ביטוח מבנה ותחזוקה: לוודא שהדירה מבוטחת ומטופלת כדי לשמור על ערכה.

עמלות וסעיפים: פירעון מוקדם, הצמדות, ותנאים לשינוי מסלול.